Die Bonität – Erklärung
Wenn Verbraucher sich einen Kredit bei einem Kreditinstitut beschaffen möchten, wird in der Regel immer die Bonität des Kreditnehmers überprüft. Die Banken und Finanzexperten überprüfen somit die Kreditwürdigkeit ihrer potentiellen Kreditnehmer. Im Grunde genommen heißt Bonität auch Kreditwürdigkeit und beschreibt die Zahlungsfähigkeit der Antragsteller. Eine völlig legale und notwendige Prozedere. Die Bonität wird auch bei einem Kreditkartenantrag abgefragt, da eine Kreditkarte, wie der Name schon sagt, nichts anderes als ein Kredit ist, der für einen bestimmten Zeitraum eingeräumt wird.
Die Bonität ist entscheidend für Kredite und Kreditkarten
Die Bonität ist grundsätzlich immer die Basis für die jeweilige Entscheidung zur Kreditvergabe durch eine dritte Person. Es ist auch immer davon auszugehen, dass eine positive Entscheidung zur Kreditvergabe nur dann fallen wird, wenn der Antragsteller eine sehr gute Bonität vorweisen kann. Bei den Kreditkarten sieht das ein wenig anders aus. Die Banken gewähren Antragstellern mit einer weniger guten Bonität einen geringeren Verfügungsrahmen ein. Weiter von Bedeutung ist in diesem Zusammenhang aber auch, dass die sogenannte Güte einer Bonität gemäß der im Zuge der Basel II Grundsätze ein sehr wichtiges Kriterium ist. Dies bezieht sich insbesondere auf den Preis des Kredites, also auf die Zinsen, die sich ergeben werden. Zur Feststellung der Zahlungsfähigkeit wird der Geber selbst zu Rate gezogen, oder aber auch dritte Personen können zur Ermittlung der Bonität hinzugezogen werden. Die sogenannten Rating Agenturen werden hierzu besonders in den letzten Jahren gehäuft für die Aufgaben gebucht. Diese Ratingsysteme setzten die Behörden vermehrt zur Durchsetzung der Forderung von Basel II in den Kreditinstituten ein. Hierbei wird die Kreditwürdigkeit des Antragstellers in Abhängigkeit von der jeweiligen Branche oder dem sogenannten Sitzlandes gebracht und dementsprechend beurteilt. Die sogenannte Ausfallwahrscheinlichkeit ist hierbei als Hauptwert anzusehen.
Wer beurteilt die Kreditwürdigkeit (Bonität) einer Person?
Wie wird nun aber die Kreditfähigkeit der Antragsteller durch die Finanzexperten gemessen? Das ist einer der am häufigsten gestellten Fragen in diesem Zusammenhang. Fakt ist, dass es sich bei der Bonität um die Kreditwürdigkeit der Antragsteller handelt, egal ob bei Krediten oder Kreditkarten. Wie hoch oder gut nun die Kreditwürdigkeit ausfällt, hängt von den vorgelegten Nachweisen der Kreditnehmer ab. Die Banken verlangen zur Prüfung der Bonität grundsätzlich immer die Gehaltnachweise und vorhandene Kontoauszüge der bestehenden Konten. Eine weitere Absicherung über die Bonität der Kreditnehmer holen sich die Kreditinstitute auch von der Schufa, indem sie hier eine Abfrage starten. Weiterhin werden während zu der Bonitätsprüfung noch weitere Angaben zum Lebensstandart einfließen, hierzu zählen beispielsweise auch die regelmäßigen Ausgaben, die der Kreditnehmer im Monat hat. Miete, Strom- und Energiekosten, Versicherungsbeiträge und alle zum Unterhalt notwendigen Ausgaben werden bei der Bonitätsprüfung keine unwesentliche Rolle spielen. Auch wird die eventuell noch bestehende Unterhaltspflicht eines Familienmitgliedes ist in die Bonitätsprüfung einfließen, denn auch diese Ausgaben sind angabepflichtig und sind nicht unbedeutend für die Prüfung der Kreditfähigkeit.
Lebenslauf fliesst auch in Bonitäts-Rate ein
Wichtig ist aber auch immer die persönliche Zuverlässigkeit, die bei der Vergabe eines Kredites keine unwesentliche Rolle spielen wird. So wird bei einer Prüfung der Bonität auch die Vergangenheit der Kreditnehmer geprüft werden und das mit gutem Grund. Wird sich herausstellen, dass schon weitere Forderungen gegenüber dem Kreditnehmer bestehen, wird keine erneute Vergabe eines Kredites oder einer Kreditkarte erfolgen, weil nicht sicher gestellt werden kann, dass die künftigen Abzahlungsraten des Kredites auch gezahlt werden können. Allerdings sollte auch nicht vergessen werden, dass die Einschätzung doch als subjektiv zu bezeichnen ist.
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